WealthTech Nedir?

Wealthtech, teknoloji ve varlık idaresinin kesişimini tanımlamak için kullanılan tabirdir.

WealthTech Nedir?

Wealthtech, finansal hizmetler bölümünde teknoloji tabanlı tahliller sunan rastgele bir şirketi tabir eden bir tabirdir. Bu, yeni eserler yahut tahliller oluşturmak için çalışan ve özünde klâsik iş yapma usullerini bozmak isteyen şirketleri içerir.

Tabirin kökleri fintech’e dayanır, lakin servet teknolojisi hakkındaki bilgiler o kadar yaygın olmayabilir. Tekrar de, richtech, fintech ortamında doğal bir adımdır. Varlık idaresi hizmetleri, teknoloji odaklı yeni tahlilleri süratle benimsemeye başladıkça ve tüketici talepleri gelişmeye devam ettikçe, işletmeler müşteri beklentilerine ayak uydurmak için ahenk sağlamak zorunda kaldı.

Wealthtech şirketleri, varlık yöneticileri yahut komiteciler için araçlar, birçok çevrimiçi aracılık yeteneği ve daha fazlasını geliştiren yazılım üreticilerini içerir. Ayrıyeten finansal bilgi tahlili hizmetleri de sağlarlar. Bu şirketler, mevcut oyuncuların hizmetlerini güzelleştirmelerine yardımcı olur.

WealthTech Kavramı

Wealthtech yahut varlık idaresi teknolojisi, çağdaş teknolojileri kullanarak varlık danışmanlığı hizmetleri sunan şirketleri tanımlar. Bunlara çevrimiçi finansal danışmanlar, Robo-danışmanlar, dijital varlık yöneticileri ve dijital yatırım platformları dahildir. Bir servet teknolojisi şirketini neyin oluşturduğuna dair genel olarak kabul edilmiş bir tarif yoktur. Burada, varlıklı müşterilere tavsiye sağlamak için otomatik araçlar sunarak direkt yahut dolaylı olarak danışmanlık alanında hareket eden bir kuruluş olarak tanımlayacağız. Bunun, saf otomasyona ek olarak müşteri etkileşimi olan tüm platformları içerdiğini unutmamak değerlidir.

Wealthtech şirketleri, aşağıdaki alanlarda tahliller sunarak yatırımcıların servetlerini artırmalarına yardımcı olur: yatırım, finansal planlama, bankacılık ve borçlanma.

Tabirin kendisi ‘zenginlik‘ ve ‘teknoloji’yi birleştirdiği için, richtech zenginlerin servetlerini yönetmesine yardımcı olur. Teknoloji, dünyanın rastgele bir yerinden para yatırmak için çevrimiçi yatırım yahut enstrümanları yönetmek için kullanılır. Wealthtech son birkaç yıldır gelişiyor ve süreçlerini otomatikleştirmek için teknolojiyi kullanıyor. Hülasa, varlık teknolojisi şirketleri, yatırımcılar/traderlar için daha az risk ve daha fazla kâr ile otomatik ticaret sistemleri oluşturmak için yazılım programları kullanır. Bu yazılım programlarını kullanmanın ana yararı, öğrenme ve manaya için vakit veren insan uzmanlığını kullanmak yerine tüccarların piyasa modellerini süratli bir formda anlamalarına yardımcı olmalarıdır.

Richtech’in temel maksadı, insanların hayatlarını daha kolay ve daha karlı hale getirmektir. Teknoloji, daha az risk ve daha fazla kâr ile otomatik ticaret sistemleri oluşturmaya yardımcı olur. İnsan uzmanlığını kullanmak yerine, pazar modellerini anlamak için yazılım programlarını kullanırlar, bu da vakitten ve emekten süratli bir halde tasarruf sağlar.

Wealthtech şirketlerinin güçlü insanların ömürleri üzerinde büyük tesiri vardır. Bu yazılım programlarını kullanmak, traderların piyasa modellerini süratli bir halde anlamalarına yardımcı olur. Ayrıyeten, yatırımcıların/tüccarların servetlerini dünyanın rastgele bir yerinden daha az riskle yönetmelerini kolaylaştırır. Buna ek olarak, richtech herkesin bahta yahut bahta fazla bağlı kalmadan kripto para ünitelerine yahut başka araçlara yatırım yaparak daha fazla kar elde etmek için adil fırsatlar elde ettiği bir ekosistem yaratır. Bundan bu türlü yatırımcılar ve teknoloji, ülke iktisadının daha süratli büyümesine yardımcı olan richtech’ten yararlanıyor zira yatırım, ekonomik kalkınmanın gerisindeki ana nedenlerden biri.

Taşınabilir bankacılığın ve bulut bilişim üzere gelişen başka teknolojilerin benimsenmesi, yakında finansal hizmetlere erişim için yeni normali temsil edebilir. En azından o denli görünmeye başlıyor. Finans kesimindeki en kararlı kurumların kimileri bile daha küçük, daha çevik rakiplerle rekabet etmek yahut en azından müşterilerine istediklerini vermek için daha ileri teknoloji platformlarını benimsiyor.

Dijital araçları hayatlarının her alanında benimsemiş, teknolojiden anlayan genç tüketiciler, kendilerine finansal eserler ve tavsiyeler sağlayan şirketlerden daha fazlasını talep ediyor. Bu, müşteriler yahut potansiyel müşteriler ortasında yatırımlar, portföyler yahut sigorta poliçeleri hakkında gerçek vakitli bilgi paylaşımını sağlayan cep telefonlarında inançlı uygulamalar manasına gelir. Tıpkı vakitte, kablosuz bir erişim noktasının bulunduğu her yerde süreç yapmak manasına gelir.

Milletlerarası bir danışmanlık firması olan Accenture tarafından 2022’nin başında yayınlanan bir araştırmada, ankete katılan 2.000 yüksek net pahalı yatırımcının üçte biri, teknolojiye her zamankinden daha fazla vakit ve para yatırdıklarını söyledi. Ayrıyeten, ankete katılanların yaklaşık %40’ı, en son teknolojilere erişimi olmayan bir finansal danışmanla çalışmayı bırakacaklarını söyledi.

San Francisco’daki First Republic Investment Management’ın genel müdürü ve CEO’su James McGovern:

“Teknolojinin giderek daha büyük bir rol oynayacağına kuşku yok. Yatırım idaresini sağlam varlık idaresi prensipleriyle birleştirdiğinizde ve müşterilerin yeni taşınabilir bankacılık araçlarını (biz buna ‘mobil cüzdan’ diyoruz) kullanarak inançlı bir biçimde bilgi paylaşma imkanını eklediğinizde, şahane bir müşteri tecrübesi sunduğumuzu düşünüyoruz.”

Kesim gözlemcilerine nazaran, taşınabilir bankacılığa ve başka yeni teknoloji platformlarına gerçek yürüyüş, değişimin ne kadar süratli gerçekleşebileceğini ve danışmanlık firmalarının hayatta kalmak ve vakit içinde gelişmek istiyorlarsa çevik ve yenilikçi kalmalarının ne kadar kıymetli olduğunun altını çiziyor.

Servet İdaresi Üzerindeki Tesiri

Servet teknolojisinin büyümesi eşi görülmemiş bir durumdu ve tüketicinin finansmanları hakkında daha fazla bilgiye erişim talebinin artması nedeniyle devam etmesi bekleniyor. Y jenerasyonunun başka sanayiler için teknolojiyi süratli bir biçimde benimsediği yaygın bir bilgi olsa da, bu eğilimin bir bütün olarak finans sanayisini ve pay senetlerine yatırım yapmayı seçenleri nasıl etkileyeceği çok düzgün bilinmiyor.

Teknoloji varlık idaresi sanayisini aslında etkilemiş olsa da, önümüzdeki yıllarda tüketici tercihlerinde kıymetli bir değişiklik olacağı kestirim ediliyor. Y neslinin klasik yatırım fonlarını tercih etmek yerine teknoloji şirketlerine ve başka alternatif varlıklara yatırımları tercih etmesi bekleniyor. Pay senetlerine yatırım yapanlar, en son haberleri takip etmekten ve rekabetçi kalmalarına yardımcı olacak öteki araçları kullanmaktan yararlanabilirler.

Servet idaresi klasik olarak zenginlerin alanı olmuştur, lakin yeni teknolojiler sayesinde daha erişilebilir hale geliyor. ‘Wealthtech‘ terimi, yüksek net bedelli bireylerin (HNWI’ler) ve ultra-HNWI’lerin gereksinimlerini karşılamak için özel olarak tasarlanmış teknolojiden yararlanan yeni finansal hizmetleri söz eder. Bunlar ortasında dijital tavsiyeler, hızlandırılmış yatırım ve yetersiz banka yahut banka dışı nüfusa hizmet eden akıllı araçlar yer alıyor.

Rastgele bir yıkıcı teknolojide olduğu üzere, richtech, müşteriler ve mali danışmanları ortasında giderek daha fazla şahsileştirilmiş bir alaka geliştirmede servet yöneticisinin rolünü yine tanımlıyor. Akıllı telefon uygulamalarının bulut bilişimle birleşmesi, Y jenerasyonunun hala okulda yahut mesleklerinin başlarındayken mali durumlarını daha yeterli denetim etmelerini sağladı. Varlık yöneticileri, müşteri davranış kalıpları hakkında fikir edinmek ve süreçleri her zamankinden daha süratli gerçekleştirmek için bu birebir teknolojileri kullanıyor.

Varlık yöneticilerinin dikkatli davranmaları ve yeni teknolojileri kullanırken ve iş modellerini yenilerken niyet ettiklerinden daha fazla denetimden vazgeçmediklerinden emin olmaları gerekir. Ayrıyeten, bu yeni iştiraklerin müşterileri için paha sağlarken her iki tarafa da nasıl yarar sağlayabileceğini düşünmeliler.

WealthTech’in Geleceği

Wealthtech, finansal hizmetleri ve teknoloji yakınsamasını tanımlamak için kullanılan bir tabirdir. İki olguyu kapsar: finansal teknoloji (fintech), finansal hizmetler sağlayan web tabanlı şirketler sanayisi ve varlık idaresi, yüksek net kıymetli müşteriler için yenilikçi teknolojiyi klasik finansla birleştiren hudut ötesi bir işletme. Özünde, richtech verimliliği artırmakla ilgilidir. Dağıtım, komisyonculuk, ticaret, müşteri tecrübesi ve dijital bağları geliştirmek için teknolojiyi kullanır.

Teknolojinin varlık idaresi sanayisi üzerindeki tesiri açıktır. Teknoloji, varlık teknolojisi şirketlerinin potansiyel müşterilerle alaka kurma biçimini değiştirdi ve kısa müddette geniş kitlelere ulaşmalarını sağladı. Ayrıyeten mevcut alakaların yönetilme halini de etkiledi. Örneğin, birçok varlık teknolojisi şirketi, müşterilerinin yatırımlarını izlemek için yenilikçi teknolojiler kullanıyor. Bu, bilhassa bir müşterinin idare altında çeşitli kurumların elinde bulundurduğu birden fazla varlığa sahip olduğu durumlarda kullanışlıdır.

Servet teknolojisinin mevcut durumu, şimdi emekleme basamağında olan bir sanayiyi yansıtıyor. Lakin geleceğe dair bir fikir veriyor. Teknoloji gelişmeye devam ettikçe, insanların servetlerini nasıl yatırım yaptıkları ve yönettikleri üzerinde değerli bir tesiri olduğunu göreceğiz.

2021, Wall Street’teki çalkantı hissesini gördü. Örneğin, Fidelity Investments IncRobo-danışman Betterment’in %77’sini ve yatırım yapılabilir varlıklarda en az 30 milyon dolar olan ultra yüksek net bedelli bireylere odaklanan özel varlık idaresi şirketi Orbis Investment Advisory’i satın aldı. Fidelity ayrıyeten bir yıllık “Robo” platformunu üniversite tasarrufları ve ipotekler üzere yatırım dışı hesapları içerecek biçimde genişletmeye başladı.

Lakin, tüm finansal danışmanlar teknoloji platformları yahut birleşme ve satın alma firmaları satın almak için ivedi etmiyor. En azından çabucak değil. Potansiyel bir dezavantaj, teknolojinin danışmanların küçük hesapları olan çok fazla müşteriyi üstlenmesini kolaylaştırarak firma için vakit içinde daha küçük getiriler sağlamasıdır.

Son Kelamlar

Servetler, müşterilerin pay senetleri, ETF’ler, fonlar, gayrimenkul yatırım iştirakleri (GYO’lar) vb. dahil olmak üzere rastgele bir yatırım eserine yatırım yapmalarını sağlar. Müşterilerin varlıkları farklı hayat evrelerine nazaran yönetmek için kendi amaçlarını ve şahsileştirilmiş kurallarını belirlemelerine imkan tanıyan araçlar sağlar. Birtakım platformlar risk idaresine öncelik verirken, başkaları getirileri maksimize eder. Bu platformlar ayrıyeten, müşteri tercihlerine nazaran otomatikleştirilmiş portföy dengelemesi sunar; bu, yatırımları kendi başlarına yönetme hünerine sahip olmayan bireyler için değerli bir avantajdır.

Bir yorum bırakın